“LA QUESTIONE BANCARIA – Il problema dei crediti deteriorati va risolta una volta per tutte” (Il Sole 24Ore del 29 Dicembre 2016)

In linea generale la banca (così come lo sportello postale) fa parte della nostra esistenza.

Per le comunità che nel Mondo impiegano la moneta, la banca  regola di fatto la vita delle famiglie, degli operatori economici e delle pubbliche istituzioni. In una parola la quotidianità.

Non a caso già i legislatori della civiltà sumera 6.000 anni addietro disciplinavano in modo significativo le attività di raccolta e di prestito.

In Italia la prima banca in senso moderno nacque in Genova nel 1406: il Banco di San Giorgio.

Esistono oggi in Italia tante banche che, insieme, costituiscono il cosiddetto sistema creditizio-bancario.

Insieme con quello di altri Paesi dell’Unione Europea il nostro sistema bancario è sotto osservazione da tempo non solo da parte della banca delle banche, cioè la Banca d’Italia, ma anche da parte della Banca Centrale Europea (BCE), la banca centrale continentale delle banche centrali statali.

Per certi versi il disequilibrio fra somme versate (quindi prestate) alla Banca Monte dei Paschi di Siena (anno di nascita 1472) e le somme dalla stessa date a prestito sembra essere solo la punta dell’iceberg di una situazione molto critica. 

Cerchiamo di spiegare.

Da un canto si versano i soldi alla banca che si impegna a restituirli (attività di raccolta fondi); dall’altro la stessa impresta parte dei soldi a terzi che a loro volta promettono di riconsegnarli (attività di prestito o di credito).

L’equilibrio fra le due attività è vitale.

In soldoni, scusate l’espressione, nella parte destra di un documento chiamato Stato Patrimoniale di una banca al 31 Dicembre riscontriamo indicati i debiti verso i soggetti versanti i denari (i depositi per la banca sono una passività, un impegno), mentre a sinistra troviamo indicati i “crediti” verso i debitori (per la banca i prestiti a terzi costituiscono quindi una “attività”).

Da questo ultimo fronte la banca si assicura così la principale entrata del suo bilancio, gli interessi attivi calcolati sulle somme prestate ai suoi debitori, interessi quantificati impiegando dei tassi di rendimento superiori rispetto a quelli che la banca, a sua volta, riconosce ai suoi creditori sui fondi che gli stessi hanno versato e che a fine di anno, in tutto od in parte, sono ancòra presenti.

In un secondo documento chiamato Conto Economico la banca nella parte a destra (Ricavi) indica l’ammontare degli interessi attivi al 31 Dicembre; un importo anche e soprattutto grazie al quale i costi di gestione iscritti a sinistra (acquisti beni e servizi, personale, ammortamenti, oneri vari …) vengono pareggiati, assicurando il cosiddetto pareggio di bilancio.

L’eventuale eccedenza dei ricavi sui costi significa per la banca un utile di bilancio. In caso contrario si ha una perdita; se questa ultima raggiunge un certo livello i proprietari della banca (gli azionisti) devono “versare” dei fondi.

L’equilibrio fra “attività” indicate a sinistra e “fondi depositati dagli azionisti più passività” indicati a destra deve essere assicurato. Nello Stato Patrimoniale e nella realtà.

Sennonché una parte della “attività” a sinistra è solo, diciamo, scritta sulla carta. Nella realtà il punto è ben diverso.

Siamo arrivati al nodo del problema. Ci vengono incontro i numeri.

Al 31 Dicembre 2015 il sistema bancario italiano vantava crediti (cioè attività scritte a sinistra di un ipotetico Stato Patrimoniale complessivo frutto della somma dei crediti inseriti negli stati patrimoniali di tutte le banche) per i prestiti erogati a famiglie, operatori economici e pubbliche istituzioni per un importo pari a 2.000miliardi di euro.

Di questi, 360miliardi venivano definiti come “prestiti deteriorati”, cioè di “difficile” recupero. Il rapporto è del 18%. Il 18% è un valore preoccupante se confrontato con quello di uno Stato confinante, la Francia, che presenta un 3%.

Il livello del debito pubblico italiano è storicamente elevatissimo, ma forse anche il dato in questione dovrebbe farci riflettere.

A parte la domanda, per certi versi accademica, circa la fattibilità da parte del sistema bancario, “scoperto” di fatto per 360miliardi di euro (al 31 Dicembre 2015), di soddisfare i clienti nel caso in cui essi per assurdo richiedessero tutti contemporaneamente la restituzione dei depositi versati, sta di fatto che quella cifra non è solo una scritta “sulla carta”, qualcosa di immateriale, ma sono banconote e monete uscite dal circuito del sistema bancario italiano e che non sono state distrutte, ma hanno costituito dei flussi di liquidità (anche fuori Italia) e che non intersecano più lo stesso sistema, bensì altri circuiti.

Morale: bisogna cercare, in modo altrettanto concreto, di “re-inserire quelle banconote e monete” nel sistema bancario-creditizio italiano.

Da parte di chi?

A) In caso di “no italexit”:

> gli azionisti, gli obbligazionisti ed i clienti delle banche;

e/o

> i contribuenti residenti in Italia, anche se non azionisti, obbligazionisti o clienti di banca, attraverso la imposizione tributaria (Ministero dell’Economia e delle Finanze – MEF / Agenzia delle Entrate);

e/o

> i cittadini contribuenti europei (Banca Centrale Europea). Su questo punto alcune comunità europee, a partire da quella germanica, mostrano preoccupazione e malessere.

B) In caso di “italexit”:

> l'Istituto Poligrafico e Zecca dello Stato. 

In ogni modo, nella parte sinistra del nostro ipotetico Stato Patrimoniale complessivo, in luogo di 360miliardi di euro di crediti “deteriorati”, avremo allora 360miliardi di liquidità. Possibilmente per aiutare l’economia reale. Su base meritocratica. Da parte di funzionari di banca meritevoli.

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IL FALSO NEMICO, PERCHE’ NON SCONFIGGIAMO IL CALIFFATO NERO (Corrado Formigli, Settembre 2016 – Rizzoli)

Le dimensioni delle anticipazioni versate ai traghettatori delle ragazze adolescenti nigeriane verso l’Italia, in rapporto alla solvibilità delle debitrici attraverso i proventi della “prostituzione di strada”, sulla carta meno remunerativa rispetto a quella “residenziale” ed a quella “apparente” (certi luoghi di intrattenimento), non sono indifferenti. Talvolta si tratta di decine di migliaia di euri.

Comprendere le ragioni e le dinamiche contrattuali non è facile, anche perché stiamo parlando di una economia sommersa, al pari della tempistica del piano di ammortamento.

Il recente testo di Corrado Fornigli (*), attraverso un tentativo di impiego delle “analogie” ci offre non la spiegazione, ma alcuni spunti di riflessione, attraverso un cerchio che sembra chiudersi. Con una premessa.

Premessa.

Studi arabi nell’Alto Medioevo (dalla caduta dell’Impero Romano fino al 1000dC) sul cervello umano enunciano che l’area del desiderio adulterino è molto più sviluppata nel cervello femminile.

Studi universitari anglosassoni del 21° Secolo (2001 / 2100dC) sul cervello umano enunciano che l’area del desiderio adulterino è molto più sviluppata nel cervello femminile.

Sviluppo

Per l’Is (Islamic State) il ramo jihadista nigeriano Boko Haram (da una locuzione hausa che letteralmente significa «l'istruzione occidentale è proibita»), ha compiuto l’azione più mirabile, più virtuosa da quando l’Is è nato (2003): in un solo colpo mirato ha sottratto al rischio dell’adulterio un numero elevato di adolescenti. I passi successivi della “missione salvifica” sono i seguenti:

0)     conversione alla legge coranica;

1)     presa di coscienza coercitiva da parte delle minorenni del rischio di punizione coranica al quale sono scampate grazie alla “missione salvifica” degli uomini jihadisti;

2)     attività genitale (puro fucking) coercitiva periodica (sovente quotidiana) quale pegno per lo scampato rischio di commettere un reato coranico grazie agli uomini jihadisti;

3)     quantificazione monetaria delle adolescenti sulla base di parametri (oggettivi e/o soggettivi);

4)     cessione delle adolescenti a titolo oneroso a uomini terzi (sovente residenti nei Paesi del Golfo) con vincolo di non istruirle e con il diritto (dovere) di svolgere attività genitale periodica (puro fucking) per l’opera di protezione dal rischio di commettere il reato coranico.

Per la adolescente che rifiuta la conversione non cambia nulla, se non il significato del punto sub-2) e sub-4) seconda parte, dove l’attività genitale coercitiva assume la valenza di una punizione per la mancata conversione.

Quanto sopra è uno dei principali scopi ed attività istituzionali dell’Is nei confronti delle minorenni miscredenti (sunnite, azire, cristiane …) convertite o meno: la prevenzione contro il reato coranico (adulterio) o la punizione contro il rifiuto alla applicazione della legge coranica.

Con tanto di risvolto economico (i  proventi della commercializzazione delle adolescenti) per i motivi più disparati (autofinanziamento delle casse dell’Is, lucro personale …).

Ritorniamo ora al tema di apertura e cerchiamo di applicare l’istituto della analogia con quanto sopra, forse apparentemente lontano:

Ø     la “prevenzione” da parte delle maman e C. non è in questo contro il rischio di compiere un reato coranico, ma per la prospettiva di un futuro in Nigeria diverso dal passato e dal presente di povertà dei genitori?

Ø     nella quantificazione monetaria dell’anticipazione per conto delle adolescenti sulla base di parametri (oggettivi e/o soggettivi) rientra anche il costo medio annuo che una famiglia italiana spende (in via diretta ed indiretta) per una figlia adolescente?

Ø     in questo caso l’attività genitale (puro fucking) coercitiva non è il  pegno per lo scampato rischio di commettere un reato coranico, ma il pegno per la prospettiva di un futuro in Nigeria diverso dal passato e dal presente di povertà dei genitori?

Ø     anche in questo caso il risvolto economico (i proventi della commercializzazione dell’attività ginnico-genitale delle adolescenti) riguarda motivi disparati (lucro personale, finanziamento del sistema tratta, finanziamento di attività di charity …)?

Conclusione

Il paradosso di quanto sopra molto probabilmente è questo: che l’attività ginnico-genitale delle minorenni coercitiva, priva di sensualità e di erotismo per cause anagrafiche, alla fine giunge per certi versi persino a “giustificare”, a dare un senso ad un atto in pratica uni-pornografico “istintivo” dell’uomo (jihadista o laico borghese italiano che sia): contribuisco a salvarti dal reato dell’adulterio, contribuisco a punirti perché tu non accogli la legge coranica, contribuisco a darti una prospettiva di un futuro in Nigeria diverso dal passato e dal presente di povertà dei tuoi genitori. 

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(*) Corrado Formigli (Napoli, 24 Marzo 1968) è un giornalista e conduttore televisivo.

“LA NOSTRA FORZA: LIBRI E PENNE” / Malala Yousafzai * (Il Corriere della Sera dell’11 Luglio 2013)

“LA NOSTRA FORZA: LIBRI E PENNE” / Malala Yousafzai * (Il Corriere della Sera dell’11 Luglio 2013)

INVESTIRE IN AFRICA, IL PIANO ITALIANO / African Act, il rilancio dell’Italia passa da qui (il Sole24ORE del 19 Settembre 2016)

“AIUTARE I MIGRANTI E’ UN DOVERE MORALE PER CHI CREDE NELLO SVILUPPO” / Werner Hoyer ** (Il Corriere della Sera del 19 Settembre 2016)

1) Sul tema dei bambini, degli uomini e delle donne giovani che sbarcano in Europa provenienti da altre terre, ci permettiamo di sintetizzare forse l’attuale sentire medio “equilibrato” nel Vecchio Continente, tralasciando in questa sede se venato o meno di egoismo:   

 

A) lo smarrimento, che si traduce nelle domande legate al "fare" (che cosa stanno facendo i politici? che cosa fanno qui gli immigrati?);

B) la speranza salvifica, che si traduce nella invocazione legata al "fare" (facciamo qualcosa a casa loro).

2) Domandiamoci ora: al di là dei grandi mali diffusi nel Mondo e conosciuti, qual è uno dei denominatori comuni "ordinari" di molte regioni (aree urbane, semi-urbane …) dalle quali provengono quei bambini, quelle donne, quegli uomini?  L'assenza di gruppi di persone autosufficienti, cioè la cui sopravvivenza non dipende da alcuno, che sia il volere del potere o la carità del benefattore di turno. Si potrebbe spendere la locuzione “ceto medio produttivo”, ma si presta a tante letture in parte fuorvianti.

3) Meditiamo ora su questo passo: per vivere l'immigrazione servono oggi in Europa:
a) un obiettivo (ragionevolmente a lungo termine);
b) lo strumento per raggiungerlo;
c) uno slogan;
d) idealismo (per sostenere l'obiettivo a lungo termine);
e) dei leader visionari (per traguardare le criticità ed il pessimismo).

4) Mettiamo ora insieme i tre punti precedenti ed otteniamo:

a) obiettivo: contribuire a costruire gruppi di persone autosufficienti nelle regioni extra-europee (Africa, Medio-Oriente);

b) strumento: la scolarizzazione permanente delle persone che sbarcano in Europa (loro malgrado), con sbocco retribuito nelle Organizzazioni non governative europee (possibilmente etiche) operanti nella  Cooperazione e Sviluppo Internazionale nei Paesi extra-europei (Africa, Medio-Oriente);

c) slogan: l'Europa, il più grande campus del Mondo per migliorare la Storia, piuttosto che: I teach you, Africa learns (io insegno a te, l’Africa apprende);

6) Le tre questioni che per certi versi angosciano:
- che cosa stanno facendo i politici?
- che cosa fanno qui gli immigrati?
- facciamo qualcosa a casa loro,
troverebbero molto probabilmente una risposta, un conforto.
Aspetto fondamentale per la tenuta di una convivenza relativamente equilibrata durante il lungo (lunghissimo) periodo di transizione.

Inevitabile.

7) La tempistica per il raggiungimento dei primi risultati (punto sub4/a) è, in modo obiettivo, difficilissimo da stabilire.

Quindi ogni cittadino europeo continuerebbe a svolgere il suo ruolo (il volontario, il polemico, il cliente delle prostitute, il businessman, lo scafista, il giudice ...), ma tutti i cittadini europei farebbero parte, con loro piacere o con loro dispiacere, come pratoganisti o come vittime, in modo attivo od in modo passivo, di un disegno europeo in materia di immigrazione enunciato, chiaro, conosciuto, con i pro ed i contro. Traghettando tutti insieme alla meno peggio.

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* Malala Yousafzai (Mingora - Pakistan, 12 Luglio 1997) è la più giovane vincitrice del Premio Nobel per la Pace, nota per il suo impegno per l'affermazione dei diritti civili   e per il diritto all'istruzione - bandito da un editto dei Talebani - delle donne della città di Mingora, nella valle dello Swat.

** Werner Hoyer (Wuppertal – Germania,  17 Novembre 1951) è un politico tedesco del Partito liberal democratico libero della Germania (FDP, attualmente in servizio in qualità di Presidente della Banca europea per gli investimenti (BEI).

LA FINZIONE SALVA, LA REALTA’ UCCIDE – Javier Cercas * (inserto “La Lettura” del Corriere della Sera dell’ 11 Settembre 2016)

Ogni due anni è tempo di Olimpiadi, estive od invernali (per il nostro emisfero). Un qualcosa di ordinario. Come la revisione dell’autovettura.  

Ma esistono nella realtà le Olimpiadi?

Porsi il quesito può suonare cretino, anzi lo è, eppure la “simbolizzazione”, paradossalmente, alla fine potrebbe essere per il/la decidente di una candidatura in Europa occidentale la chiave per approcciare una realtà che supera la realtà, quindi irreale. Esorcizzando la preoccupazione della fattualità.

Simbolizzazione e preoccupazione per la fattualità sono compagne di giuoco, quindi di confronto. In quelli popolari sovente prevale la seconda. Nel 1991 in occasione del referendum per decidere in merito alla candidatura di Aosta1998. Come nel 2011 in Alta Savoia contro Annecy2018.

I tragici eventi in occasione dei Giochi di Monaco di Baviera 1972 hanno il loro peso, tuttavia fa pensare il fatto che una nazione volenterosa come la Germania (ante e post riunificazione) negli ultimi 45 anni ha presentato, con insuccesso, solo una timida candidatura estiva (Berlino 2000). Poco spazio per la “simbolizzazione”.

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* Javier Cercas Mena, nato in Spagna nel 1962, è uno scrittore, un saggista ed un docente di letteratura spagnola

PER MIGLIORARCI SERVE UNA “MUTAZIONE” – Di fronte alla crescita esponenziale del progresso materiale e tecnologico, assistiamo all’arrancare di un altro tipo di avanzamento, quello morale e civile (inserto “La Lettura” del Corriere della Sera del 6 Agosto 2016)

1) Non c’è dubbio che il corpo e la mente abbiano necessità di una pausa feriale.

Tuttavia ha ancòra un senso che nell’anno 2016 d.C. una nazione (pubblico e privato) tiri giù la saracinesca in Agosto?

2) Le ondate di calore, associate spesso all’afa, sono divenute più frequenti ed intense nelle estati anche in Italia. Lavorare negli uffici delle diverse Commissioni parlamentari nella Capitale forse non è agevole.

Tuttavia ha ancòra un senso che nell’anno 2016 d.C. le istituzioni nazionali arrestino le attività legislative e propositive per più di un mese?

3) La cerimonia di apertura dei Giochi Olimpici, estivi ed invernali, sembra ormai un format stereotipato anche nella prima parte (quella spettacolistica): cambia lo sfondo, mentre la trama è in linea di massima la Storia stilizzata del Paese ospitante. Non c’è dubbio che la messa in scena di questa esibizione di massa crei economia e, perché no, cultura.

Tuttavia ha ancòra un senso che nell’anno 2016 d.C. il segmento spettacolistico della cerimonia di apertura dei Giochi Olimpici sia debordante?

 

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ROMA, RAGGI: “UTILIZZARE MONETA COMPLEMENTARE E BARATTO PARZIALE” IL PD ATTACCA: “RIDICOLO, SI VUOL PORTARE ROMA AL MEDIOEVO. PENSIAMO ALLE BUCHE” (REPUBBLICA.IT 26-5-2016)

La moneta complementare all’euro. Da una parte parlarne in occasione dell’appuntamento elettorale per la guida della capitale italiana forse è un bene. Tuttavia bruciare l’argomento è forse male. 

1) Perché, appreso il meccanismo, è vero che il primo pensiero d’istinto va al termine “baratto”, ma un baratto sui generis:

a) se è vero che tutti i beni ed i servizi sono “valorizzati” in una moneta di conto (parte in euro, e parte in sardex, in tibex, in piemex …) e fatturati;

b) se è vero che il perfezionamento di ogni singola operazione, nel compensare in modo automatico sotto l’aspetto amministrativo la posizione (creditoria) del cedente  e quella (debitoria) del cessionario, genera in via sistematica in capo al primo il diritto-dovere di indebitarsi verso il sistema della moneta complementare, ed in capo al secondo il diritto-dovere di fare credito al sistema stesso. Entrambi le parti acquisiscono il diritto-dovere di fare girare l’ “economia reale” (produzione e scambio di beni e servizi extra-finanziari). E ciò è un fatto positivo, conciliando le esigenze dell’ambiente.

2) Perché il meccanismo, congegnato 82 anni addietro in Zurigo, caratterizza, con fasi alterne, la vita economica della Confederazione Svizzera che, sebbene nata nel 1291 (quale immensa fortuna!), difficilmente può essere considerata una comunità medievale.

3) Perché il meccanismo, una volta studiato ed approfondito, sarebbe opportuno che venisse adottato anche dagli enti pubblici che svolgono attività commerciali (muniti quindi di partita iva come la Municipalità di Roma), magari proprio per affrontare in situazioni di liquidità precaria per esempio l’emergenza delle ormai celeberrime “buche” lungo le strade.

Come? Sviluppiamo un caso di scuola per comprendere la tecnicità del procedimento.

Premesse:

·       ingresso del Comune di Roma sulla piattaforma regionale della moneta complementare all’euro, il tibex, per affrontare la copertura finanziaria dell’eccedenza dei costi di rifacimento del manto stradale delle vie della Circoscrizione X;

·       ingresso delle associazioni sportive dilettantistiche (Asd) clienti del Comune di Roma, in quanto noleggiatrici di spazi per la pratica sportiva, sulla piattaforma della moneta complementare all’euro regionale, il tibex;

·       ingresso sulla piattaforma laziale della moneta complementare all’euro, il tibex, da parte dell’Associazione temporanea di imprese edili (ATI) aggiudicataria del bando per la sistemazione del manto stradale delle vie della Circoscrizione X;

·       ingresso delle aziende clienti delle Asd, in quanto acquirenti di loro spazi promo-pubblicitari, nel circuito della moneta complementare Tibex.

Scenario ipotizzabile:

> l’ATI imprese svolge i lavori e fattura l’importo complessivo al Comune di Roma: poniamo per intenderci € 110 (€ 100 + iva 10%);

> il Comune di Roma corrisponde in moneta euro all’ATI l’imponibile della fattura (l’iva non è più corrisposta al fornitore per via del meccanismo dello split payment) fino alla concorrenza della quota “liquidabile” in moneta di conto europea, per esempio € 75;

> il Comune di Roma, che noleggia spazi per la pratica sportiva alle Asd, per la parte dell’imponibile della fattura dei lavori  della ATI non “coperta” dalla moneta euro, pari ad € 25 (100 -75) + iva 22%, fattura i canoni di noleggio alle Asd. Il Comune raggiunge l’equilibrio verso la piattaforma Tibex a ZERO;

> le Asd, per controbilanciare il debito verso il circuito Tibex, cedono per € 25 + iva 22% spazi pubblicitari ad aziende della suddetta piattaforma e fatturano i corrispettivi delle cessioni alle aziende della stessa. Le Asd raggiungono l’equilibrio verso Tibex a ZERO;

> le aziende della piattaforma Tibex a loro volta cederanno beni e servizi ad altre ditte del suddetto circuito e fattureranno loro i corrispettivi delle operazioni per € 25 + iva, raggiungendo così l’equilibrio verso Tibex a ZERO. E così via.

Appellare quale “baratto” quanto sopra appare un po’ semplicistico. O no?

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RENZI RILANCIA SULLE OLIMPIADI A ROMA E COSTRINGE I 5 STELLE A ESPORSI (SOLE24ORE 9-6-2016)

 

La attuale legislazione comunitaria non sembra prevedere distribuzione di fondi strutturali per la realizzazione e/o la ristrutturazione di impiantistica sportiva “pura”, slegata cioè da un contesto ricettivo turistico (es. il green più hotel), né tanto meno di risorse in materia di organizzazione di eventi sportivi che non siano in atto in contemporanea in più Stati membri dell’ Unione Europea. In assenza di tali sussidi da Bruxelles, nei prossimi 20 anni un distretto metropolitano della Unione Europea (fronte occidentale), mediamente indebitato, sarà in grado di ospitare da solo una edizione estiva dei Giochi Olimpici?

Il Comitato Olimpico Internazionale (Cio) ha decretato come linea guida per l’organizzazione dei Giochi Olimpici il principio che possiamo definire del “quanto basta”, in contrapposizione all’elefantìasi che ha caratterizzato diverse ultime edizioni. Tuttavia la capitale di uno Stato che vive gli eventi in parola come una continua forma “per riscattarsi” agli occhi del Mondo, saprà auto-limitarsi, auto-responsabilizzarsi?

In ultima analisi, quale altro evento urbanistico “rivoluzionario” alternativo ai G.O. in Roma potrebbe comunque catturare l’attenzione planetaria? Ammesso che sia fattibile, concentrarsi in pieno sulla ferrovia metropolitana in costruzione con l’obiettivo che la “Città Eterna”, da alcuni ingressi ad alta concentrazione di CO2 (p.es. Fiumicino) sarà raggiungibile in alternativa solo con mezzi a motore elettrico (tranne quelli legati a servizi di soccorso e di sicurezza) non potrebbe essere un interessante e salutare esempio?

PALERMO-MILANO E IL MONDO - ECCO LA SFIDA: COSTRUIRE IL CENTRO STORICO DELLE PERIFERIE (inserto LA LETTURA de IL CORRIERE DELLA SERA 15-5-2016)

Ci avviciniamo alla tornata elettorale del prossimo 5 Giugno che interesserà i governi di diverse città popolose in tutta Italia. 

Come è consuetudine si torna a parlare in modo piuttosto sostenuto dell’argomento della riqualificazione delle periferie. Il tutto dimenticando forse di rispondere ad un aspetto preliminare: le costruzioni, gli abitanti, gli ambienti, gli automatismi delle attuali periferie dove vengono “collocati” durante il rifacimento delle stesse?